Die besten Kreditkarten fürs China-Shopping
Inhaltsverzeichnis
Wenn ihr öfter bei AliExpress und Co. einkauft oder Reisen außerhalb der Euro-Zone plant, ist eine gute Kreditkarte essenziell. Im folgenden Artikel erfahrt ihr, wie ihr mit der richtigen Kreditkarte Geld spart. Wir erklären euch…
- Nachteile schlechter Kreditkarten
- Vorteile guter Kreditkarten
- wie ihr beim Onlineshopping Geld konkret spart
- welche Kreditkarten aktuell empfehlenswert sind
Wir haben diesen Artikel aufgrund zahlreicher Nachfragen zu Angeboten verfasst, die in ausländischen Währungen bezahlt werden. In diesen Fällen spart ihr mit der richtigen Kreditkarte fast immer Geld. Bestellt ihr z. B. bei Amazon England (.co.uk), könnt ihr mit einer Zahlung in Britischen Pfund häufig ein paar Euro einsparen. Gleiches gilt für die Zahlung in US-Dollar bei großen Händlern wie AliExpress, DHGate, Banggood oder Geekbuying. Hier lohnt sich eine gute Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, denn bei jedem Einkauf spart ihr Geld. Die hier vorgestellten Kreditkarten haben eines gemeinsam: Sie sind – richtig genutzt – kostenlos. Es gibt also keine jährliche oder monatliche Gebühr.
Nachteile schlechter Kreditkarten
1. Fremdwährungsgebühr
Viele von euch nutzen bereits eine Kreditkarte in Kombination mit ihrem Bankkonto. Für regelmäßige China-Shopper und Reisebegeisterte ist insbesondere das Fremdwährungsentgelt von Bedeutung. Die meisten Kreditkarten berechnen bei der Bezahlung in Fremdwährung zusätzliche Gebühren. Auch wenn ihr an der Kasse vermeintlich weniger bezahlt, bucht die Bank am Monatsende mehr Geld ab. Die Ersparnis wird so zum Aufpreis.
Tipp: Ob eure Kreditkarte eine Fremdwährungsgebühr erhebt, findet ihr in der Regel über Google heraus.
2. Jahresgebühr
Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass eure Kreditkarte dauerhaft kostenlos sein sollte. Bei einer Jahresgebühr von 60€ müsst ihr entsprechend viel shoppen, um am Jahresende mit einer Ersparnis dazustehen.
3. Unterschiedliche Ausgleichsoptionen
Der letzte Punkt sind die Ausgleichsoptionen, denn Kreditkartenanbieter verdienen ihr Geld oft durch hohe Jahreszinsen von rund 18%. Eure Kreditkarte sollte erlauben, per Lastschrift monatlich zu 100% ausgeglichen zu werden. Bei manchen Anbietern ist dies nicht direkt nach Abschluss voreingestellt, sondern muss zunächst auf 100% Ausgleich umgestellt werden. Die Anbieter wollen schließlich auch Geld mit euch verdienen.
Vorteile guter Kreditkarten
Möchtet ihr beim China-Shopping Geld sparen, achtet bei eurer Kreditkarte auf folgende vier Punkte:
- Kein Fremdwährungsentgelt
- 100% Ausgleich durch Soforteinzug per Lastschrift möglich
- Dauerhaft kostenfreie Kreditkarte
- Kein zusätzliches Konto notwendig
Unsere Kreditkarten-Empfehlungen
Wir im Team nutzen seit vielen Jahren eine easybank Kreditkarte (früher Barclaycard), aber auch die GenialCard und Bank Norwegian Visa sind einen Blick wert. Zudem haben wir auch eine Bank Norwegian Karte abgeschlossen, da dort auch noch eine Reiserücktrittsversicherung inklusive ist. Aktuell erfüllen die Bank Norwegian Kreditkarte und die Hanseatic Bank GenialCard unsere Grundvoraussetzungen für die Kostenersparnis beim China-Shopping. Wenn ihr noch einen anderen Geheimtipp kennt, dann schreibt ihn einfach in die Kommentare.
Bank Norwegian–Karte
Bank Norwegian-Karte beantragen (Zum Anbieter)
- 15€ Bonus für Abschluss & Nutzung
- dauerhaft kostenlos
- keine Fremdwährungsgebühren
- umfangreiches Versicherungspaket inklusive
- höheres Limit möglich (gehaltsabhängig)
- kein zusätzliches Konto notwendig
- Bargeldabhebungen können ab Tag 1 verzinst werden
Wenn ihr nicht scharf darauf seid, mehrere Kreditkarten fürs Reisen und für das China-Shopping zu beantragen, könnte die Bank Norwegian-Karte eine gute Option sein. Der große Vorteil gegenüber den beiden Kreditkarten zuvor ist einerseits das höhere Limit (abhängig von eurem Gehalt) und das umfangreiche Versicherungspaket. Alle Informationen zu dem Versicherungspaket findet ihr auf der Webseite des Anbieters. Ihr bucht einfach nur eure Flüge und Hotels im Urlaub mit dieser Karte und seid dann automatisch abgesichert. Die Bank Norwegian-Karte ist ansonsten auch komplett kostenfrei, hat keine Fremdwährungsgebühren und benötigt kein zusätzliches Konto.
Hanseatic Bank GenialCard
GenialCard beantragen (Zum Anbieter)
- dauerhaft kostenlos
- keine Fremdwährungsgebühr
- 100% Ausgleich möglich (Soforteinzug per Lastschrift)
- keine Versicherungen enthalten
- oft geringes Limit (1.500€ bis 2.000€)
- schwierigere Abschlussschancen
Die beiden hier genannten Kreditkarten haben auch klare Nachteile, die beim China-Shopping aber kaum ins Gewicht fallen. Die Kreditkarten beinhalten keine Versicherungen und haben meist ein sehr geringes Limit (1.500 bis 2.000€). Auch die Abschlussschancen (ob man diese Kreditkarte überhaupt erhält) sind nicht gerade die besten. Allerdings sind sie kostenlos, bieten einen 100% Ausgleich (muss manuell eingerichtet werden) und haben keine Fremdwährungsgebühr. Für China-Shopping sind diese beiden Karten also ideal.
easybank Visa Kreditkarte
easybank Visa Kreditkarte beantragen (Zum Anbieter)
- 50€ Startguthaben (bei Umsatz)
- keine Jahresgebühr
- keine Fremdwährungsgebühr
- kostenlose Bargeldabhebung an allen deutschen Bankautomaten
- 100% Ausgleich per Lastschrift kostet 2€/Monat (nur manuell kostenlos)
- keine Versicherungen in der kostenlosen Variante
Die easybank Visa ist nur noch bei manuellem monatlichen Ausgleich komplett kostenlos. Ansonsten kostet die 100% Rückzahlung per automatisierter monatlicher Lastschrift 2€ pro Monat. Zudem bekommt ihr 50€ Startguthaben bei 100€ Umsatz innerhalb von 4 Wochen nach Erhalt der Karte! Für Bargeldfreunde ist die easybank übrigens auch deshalb klasse, weil man ja jedem Bankautomaten in ganz Deutschland kostenlos bargeld abheben.
Advanzia Mastercard Gold
Advanzia Mastercard Gold beantragen (Zum Anbieter)
- dauerhaft gebührenfrei
- Abhebungen & Ausgaben weltweit kostenlos
- Reiseversicherung inklusive
- kein automatischer Einzug (manuelle Überweisung jeden Monat nötig)
- unseriös wirkende Webseite
- hohe Zinsen bei Verzug oder Bargeldabhebung ab Tag 1
Unseriöser kann eine Bankwebseite kaum wirken, aber gebührenfrei.com ist tatsächlich die offizielle Webseite der Advanzia Bank mit Sitz in Luxemburg. Hier sei jedoch ein klarer Nachteil erwähnt: Ihr müsst die Karte jeden Monat manuell ausgleichen, um Mehrkosten zu vermeiden. Ansonsten sind die anderen wichtigen Punkte erfüllt und sowohl Abhebungen als auch Ausgaben in allen Währungen kostenfrei. Auch die Reiseversicherung könnte hier wieder interessant sein, alle Informationen dazu findet ihr direkt unter diesem Link.
| Karte | Jahresgebühr | Fremdwährungsgebühr | 100% Rückzahlung automatisch | Versicherungen | Besonderheiten (relevant fürs Sparen) |
|---|---|---|---|---|---|
| easybank Kreditkarte (ex-Barclays Visa) | 0€ | 0% | Ja, aber bei 100% Lastschrift: 2€/Monat (alternativ per Überweisung gebührenfrei) | Keine in der kostenlosen Variante | Für 100%-Lastschrift fällt eine Monatsgebühr an; sonst gut für Fremdwährung, wenn man manuell ausgleicht. |
| Hanseatic Bank GenialCard | 0€ | 0% | Ja (Rückzahlungsrate im Online-Banking auf 100% stellen) | Keine inklusive (Reiseversicherung optional) | Keine Fremdwährungsgebühr; Automatenbetreiber können eigene Gebühren verlangen. |
| Bank Norwegian Visa | 0€ | 0% | Ja (SEPA-Lastschrift möglich) | Reiseversicherung inklusive (Aktivierung i. d. R. ab 50% Reisekosten mit Karte) | Beim Bezahlen immer Landeswährung wählen (Händler-Umrechnung vermeiden); Bargeldabhebungen können ab Tag 1 verzinst werden. |
| Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold | 0€ | 0% | Nein (Rechnung muss i. d. R. per Überweisung beglichen werden) | Reiseversicherung inklusive (Aktivierung i. d. R. ab Karteneinsatz für die Reise) | Kein automatischer Einzug; Bargeldabhebungen können ab Tag 1 verzinst werden – für reines Online-Shopping ok, wenn man diszipliniert pünktlich überweist. |
Sparen beim Onlineshopping
Bei DHGate und AliExpress in US-Dollar zahlen
Auf diesen beiden Handelsplattformen stellt ihr bei eurem Einkauf einfach die Währung auf US-Dollar um und erhaltet mit eurer „guten“ Kreditkarte den tagesaktuellen Wechselkurs. Dieser ist meist niedriger als der Euro-Kurs, wodurch beim Einkaufen eine effektive Ersparnis entsteht. Vor der Bestellung solltet ihr kurz über Google überprüfen, ob und wie viel Geld ihr spart. Gebt dazu einfach ein: „XXX USD in Euro“.
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- DHGate
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- Aliexpress
Praxistipp: Wenn beim Checkout ein Euro-Preis angeboten wird: Wählt die Fremdwährung, sonst nutzt ihr oft den schlechteren Händlerkurs. Gleiches gilt auch in Geschäften vor Ort im Urlaub! Zahlt dort immer in der heimischen Währung und nicht in Euro.
Wie ihr den automatischen PayPal-Wechselkurs deaktiviert, haben wir in einer extra Anleitung geschildert.
Amazon-Webseiten anderer Länder
Innerhalb der EU und in England erhaltet ihr problemlos bessere Preise auf den ausländischen Amazon-Websites. Dafür benötigt ihr ggf. die Übersetzungsfunktion des Browsers. Euer deutscher Amazon-Login funktioniert auch bei Amazon.it, Amazon.es, Amazon.fr und so weiter. Bei diesen drei zahlt ihr sogar mit eurer normalen Bezahlmethode in Euro. Bei Amazon.co.uk (England) ist die Bezahlung hingegen nur mit einer Kreditkarte möglich. Beachtet ihr die vier Punkte oben, spart ihr mit einer Zahlung in Pfund ordentlich Geld.
Teilweise versenden die Händler die Produkte auch direkt aus Deutschland und der gewohnt perfekte Amazon-Kundenservice steht euch in englischer Sprache zur Verfügung. Die Abwicklung von Garantie und Gewährleistung stellt ebenfalls kein Problem dar.
Käuferschutz bei Kreditkartenzahlung
Häufig liest man im Netz von einem Käuferschutz namens Chargeback. Dieser Chargeback ist ebenso wie der PayPal-Käuferschutz für Streitigkeiten zwischen Kunden und Onlineshops gedacht. Zudem kommt er auch bei offensichtlicher Fehlbuchung, Diebstahl und Betrug zum Einsatz. Ihr sichert euch mit den folgenden Kreditkarten also zusätzlich ab. AliExpress und DHGate bieten als Onlineshopping-Plattformen immer einen Käuferschutz unabhängig von der Bezahlmethode. Hier erhaltet ihr mit einer Kreditkarte zusätzlichen Schutz. Natürlich könnt ihr auch PayPal mit eurer Kreditkarte koppeln und dennoch in einer fremden Währung bezahlen.
Unsere Einschätzung zu den besten Kreditkarten
Nur in wenigen Situationen lohnt es sich, für Kreditkarten eine monatliche Gebühr zu entrichten. Wichtige Punkte, die in fast jedem Urlaub bares Geld sparen und auch beim Onlineshopping im Ausland helfen, bieten gleich vier komplett kostenfreie Kreditkarten. Die Advanzia müsst ihr immer manuell ausgleichen, habt dafür aber ein Versicherungspaket fürs Reisen mit dabei. Ob es euch das wert ist, müsst letztendlich ihr entscheiden. Um gelegentlich ein paar Euro beim China-Shopping zu sparen, reichen alle vier Karten problemlos aus.
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Moin
ich benutze neben meiner AMEX Blue noch eine kostenlose Mastercard Gold von der TF-Bank.
Kann die nur empfehlen, allerdings muss man die Monatsrechnung selbst überweisen.
Bank Norwegian ist top! Seit Mitte April ist auch der volle Einzug per Sepa Lastschrift möglich. Etwas versteckt in der App, taucht erst auf, wenn man auf eine offene Rechnung klickt. Gilt dann aber erst für die Folgerechnung. Die aktuelle ist noch einmal manuell auszugleichen. Dann läuft es aber!
Komplett kostenlos, weltweiter Bargeldbezug, kein Fremwährungsentgelt + erstklassiges Versicherungspaket bereits ab 50% Bezahlung des Reisepreises mit der Karte. Bei Glück gibt es noch eine Abschlusspämie.
Euer Statement zu Chargebacks ist so nicht ganz korrekt. Ich arbeite seit 11 Jahren mit Mastercard zusammen, betreue unsere Zahlungsplattform (arbeite bei einer Bank) als Application Owner, Test Manager, Product Owner usw…Zudem habe ich jahrelang unsere Plattform virtueller Kreditkarten betreut. Ich habe auch diverse Trainings der Mastercard Academy mitgemacht. Chargebacks dienen nicht nur für Fehlbelastungen oder Betrug, sondern vor allem AUCH für Waren die nicht geliefert wurden, falsch geliefert wurden oder anders als beschrieben sind. Das gilt so auch für VISA und AMEX und ist sehr ähnlich. Ich ziehe Kreditkarten in aller Regel Paypal vor, denn der Prozess ist einfacher… Weiterlesen »
Danke für den Kommentar! Wir besprechen das mal in der Redaktion und recherchieren das ggf. noch einmal neu. Für mich ist deine Schilderung jedenfalls eine grundlegend andere Erfahrung als meine mit VISA. Dort habe ich in den 3 – 4 Fällen, in denen ich ein Charge Back durchführen wollte, grundsätzlich immer eine Ablehnung von Visa erhalten, ohne dass man sich den Fall überhaupt angesehen hätte.
Verstehe nicht, warum hier Revolut und Wise fehlen. Ich hab 4 Jahre im Osten gelebt und die waren und sind genial. LG
Servus, beides sind keine echten Kreditkarten, deshalb sind sie auch nicht in der Liste. Genial sind sie natürlich, aber für den hier vorgesehenen Einsatzzweck sind Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten nicht so gut geeignet.
Beste Grüße
Jonas
Warum sollten Debitkarten für diese Zwecke nicht so gut geeignet sein? Die Vorteile von Kreditkarten (Kautionsbuchung bei Hotel oder Mietwagen bzw. “Offline-Limit” für z.B. Käufe während eines Fluges im Flugzeug) ist doch für China-Shopping vollkommen irrelevant?! Auch das spätere Zahlungsziel einer KreditKarte im Vergleich zur Debitkarte ist bei den Beträgen, die man üblicherweise in China lässt, eher zweitranging… Viel relevanter sind da doch die (mitunter deutlich) besseren Wechselkurse, die Wise und auch Revolut im Vergleich zum “Standard VISA / MC”-Wechselkurs bieten. Außerdem bieten Wise und Revolut virtuelle Karte, die man innerhalb von wenigen Sekunden deaktivieren und (dann mit anderer Nummer)… Weiterlesen »
Danke für den Kommentar. Bezogen aufs China Shopping hast du natürlich recht, aber man benötigt dann letztendlich noch eine Karte. Ich wollte die Kreditkarten abtrennen und sehe bei allen dort oben eigentlich auch in der weiteren Nutzung keine Nachteile. Aber das mit den besseren Wechselkursen klingt durchaus interessant. Ich schaue es mir mal an und wir machen einen extra Artikel zu solchen Anbietern, sollte sich das mit dem Wechselkurs lohnen. Joscha hat auch ein Revolut Konto.
beste Grüße
Jonas
Da lobe ich mir doch meine American Express Blue Card…
Hey, warum lobst du die denn? Wenn ich mir die anschaue, dann kostet sie einfach nur Geld und hat keinen erkennbaren Vorteil, außer ein hohes Limit?
Beste Grüße
Jonas
AMEX Punkte sind oft attraktiver als die anderer Kartenprogramme, die Karte selber ist kostenlos, nur im Ausland kostet sie. Ich habe 6 oder 7 Kreditkarten und alles was ich in Deutschland kaufen kann oder auch ein Europa (Stichwort EEA Preisregulierung), zahle ich immer mit AMEX.
Zudem ist der Chargeback bei AMEX meist noch einfacher, als ohnehin schon bei VISA und Mastercard.
AMEX Karten haben 2% Fremdwährungsgebühr, die holst du -im Vergleich zu VISA / MC Karten mit 0%- niemals wieder über die AMEX Offers und/oder Bonusmeilen/Payback Punkte raus…
Fürs Inland bzw. Käufe in Euro sind AMEX Karten super, aber für alles was man in anderen Währungen kauft bzw. was in anderen Währungen günstiger ist (und das ist bei fast allen China-Shops so) zahlt man bei AMEX drauf.